{"id":193507,"date":"2024-02-27T10:02:48","date_gmt":"2024-02-27T10:02:48","guid":{"rendered":"https:\/\/radiofenix.com.ar\/2023\/crecen-los-creditos-digitales-otorgados-por-fintech-en-la-argentina\/"},"modified":"2024-02-27T10:02:48","modified_gmt":"2024-02-27T10:02:48","slug":"crecen-los-creditos-digitales-otorgados-por-fintech-en-la-argentina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radiofenix.com.ar\/2023\/crecen-los-creditos-digitales-otorgados-por-fintech-en-la-argentina\/","title":{"rendered":"Crecen los cr\u00e9ditos digitales otorgados por fintech en la Argentina"},"content":{"rendered":"
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\"Los
Los cr\u00e9ditos otorgaos por el sector crecieron 755% en dos a\u00f1os y medio. \/Foto: archivo. <\/figcaption><\/figure>\n

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Los cr\u00e9ditos digitales otorgados por las fintech en la Argentina experimentaron un crecimiento significativo en los \u00faltimos a\u00f1os, al llegar a casi 5 millones de personas, lo que significa un incremento del 755% en dos a\u00f1os y medio<\/strong>, seg\u00fan datos difundidos por la c\u00e1mara empresarial del sector.<\/p>\n

Adem\u00e1s, m\u00e1s del 40% de estos usuarios obtuvo su primer cr\u00e9dito formal a trav\u00e9s de las fintech<\/strong>, lo que indica un crecimiento en la aceptaci\u00f3n e inclusi\u00f3n de servicios financieros digitales, seg\u00fan los \u00faltimos datos del Banco Central (BCRA).<\/p>\n

El crecimiento<\/h2>\n

\u00a0El sector de las tecnolog\u00edas financieras, conocido como fintech, contin\u00faa creciendo exponencialmente en Argentina, revolucionando el panorama financiero y la forma de realizar transacciones sobre todo a la hora de solicitar prestamos.<\/p>\n

Actualmente, casi 5 millones de personas en Argentina accedieron a cr\u00e9ditos digitales a trav\u00e9s de empresas fintech<\/strong>, lo que representa un aumento del 755% en comparaci\u00f3n con dos a\u00f1os y medio atr\u00e1s, cuando solo alcanzaba a 583.000 personas.<\/p>\n

\u00abEl Informe de Proveedores No Financieros de Cr\u00e9dito del Banco Central destaca una transformaci\u00f3n significativa en el sector crediticio argentino impulsada por las fintech. Estas compa\u00f1\u00edas experimentaron un notable crecimiento en usuarios en los \u00faltimos a\u00f1os, lo que gener\u00f3 un impacto positivo en la inclusi\u00f3n financiera de millones de personas sin cuenta sueldo o historial crediticio\u00bb, se\u00f1al\u00f3 la C\u00e1mara Argentina Fintech que agrupa al sector.<\/p>\n

Este aumento en la adopci\u00f3n de servicios fintech demuestra c\u00f3mo la tecnolog\u00eda est\u00e1 transformando la forma en que las personas interact\u00faan<\/strong> y gestionan sus finanzas ya que este tipo de empresas logran captar la atenci\u00f3n de los usuarios, ofreciendo soluciones que se adaptan a las necesidades de una poblaci\u00f3n cada vez m\u00e1s digitalizada.<\/p>\n

El perfil de los usuarios <\/h2>\n

\u00a0En esta misma l\u00ednea, el informe del BCRA destac\u00f3 que m\u00e1s del 40% de estos usuarios obtuvo su primer cr\u00e9dito formal a trav\u00e9s de las fintech.<\/strong><\/p>\n

\u00abDe esa poblaci\u00f3n, el 59% no ten\u00eda una cuenta sueldo al momento de tomar el pr\u00e9stamo y el 41% nunca hab\u00eda tenido acceso a un producto de cr\u00e9dito a trav\u00e9s del sistema formal\u00bb<\/strong>, remarc\u00f3 la C\u00e1mara.<\/p>\n

En este sentido, el grupo fintech es el sector que m\u00e1s cr\u00e9dito provee a personas sin cuenta sueldo (59%), mientras que figura segundo entre los que no tienen deuda con entidades financieras (41%).<\/p>\n

En cuanto a la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica, el porcentaje de adultos argentinos con un cr\u00e9dito de una empresa fintech es del 14%, siendo mayor en provincias alejadas de los principales centros financieros como San Luis, Neuqu\u00e9n, Santa Cruz, Misiones, Formosa y Corrientes.<\/p>\n

El sector<\/h2>\n

Respecto al escenario actual del sector, el informe revel\u00f3 que en la Argentina existen 53 empresas fintech dedicadas a proveer cr\u00e9ditos y servicios financieros, de las cuales 17 tambi\u00e9n eran Proveedoras de Servicios de Pago (PSP).<\/strong><\/p>\n

Estas compa\u00f1\u00edas alcanzan a ofrecer pr\u00e9stamos por un total de $214.000 millones hasta junio de 2023, lo que representa el 16,5% del total de pr\u00e9stamos otorgados por entidades no financieras.<\/p>\n

Tambi\u00e9n, se experiment\u00f3 un crecimiento en las tasas de pr\u00e9stamos personales en el primer semestre del a\u00f1o, donde las fintech se ubicaron en el promedio entre los OPNFC, con 169% de TNA.<\/p>\n

\u00abLos l\u00edmites para acceder a un mayor fondeo e incrementar el volumen de cr\u00e9ditos y otras restricciones de acceso reflejar\u00e1n las dificultades para establecer tasas m\u00e1s bajas en este contexto\u00bb<\/strong>, agreg\u00f3 el informe.<\/p>\n

A pesar de esto, cada vez m\u00e1s personas acceden a este tipo de aplicaciones que permiten ofrecer pr\u00e9stamos creando historial de los usuarios por medio de su comportamiento, lo que les permite obtener cr\u00e9ditos de acuerdo a sus necesidades.<\/p>\n

\u00abLa demanda de pr\u00e9stamos se mantiene de forma sostenida en Argentina, en Ual\u00e1 llevamos m\u00e1s de 5 millones de cr\u00e9ditos otorgados desde nuestros inicios, incluyendo tanto pr\u00e9stamos como cuotas.<\/strong> El origen de los pr\u00e9stamos en el 2do semestre de 2023 fue un 48% m\u00e1s alta que la del 1er semestre, y el ticket promedio a lo largo del a\u00f1o rond\u00f3 los $85 mil pesos\u00bb, precis\u00f3 en di\u00e1logo con T\u00e9lam Joaqu\u00edn Dom\u00ednguez, VP de Cr\u00e9dito de la entidad.<\/p>\n

Asimismo, gracias a la implementaci\u00f3n de inteligencia artificial Ual\u00e1Score, un sistema de calificaci\u00f3n propio, la entidad eval\u00faa el perfil crediticio de las personas bas\u00e1ndonos en la actividad de la app.<\/p>\n

\u00abEste enfoque nos permite ajustar las condiciones de manera din\u00e1mica: a medida que realizan m\u00e1s transacciones, se incrementan los montos disponibles y podemos mejorar las tasas que ofrecemos\u00bb, mencion\u00f3.<\/p>\n

En cuanto a la distribuci\u00f3n por g\u00e9nero en pr\u00e9stamos personales ofrecidos por la entidad, el 50% de quienes pidieron un pr\u00e9stamo se identifican como mujeres y el 50% restante como hombres.<\/strong><\/p>\n

Mientras que, la edad promedio de los solicitantes se sit\u00faa en torno a los 34 a\u00f1os y mayormente, provienen de CABA y AMBA (40%), seguidos por C\u00f3rdoba (9%), Santa Fe (6%) y Mendoza (4%).<\/strong><\/p>\n

Luego, entre los motivos m\u00e1s frecuentes para pr\u00e9stamos personales se encuentran cubrir gastos inesperados, liquidar deudas pendientes o realizar peque\u00f1as compras y adem\u00e1s, muchas personas optan por utilizar estos recursos para inversiones, mejorar su hogar a trav\u00e9s de remodelaciones o llevar a cabo viajes.<\/strong><\/p>\n

\"Algunos
Algunos de los pr\u00e9stamos son utilizados para adquirir motos. \/Foto: archivo. <\/figcaption><\/figure>\n

Por su parte, en puntos de venta, muchos de estos pr\u00e9stamos se destinan a adquirir herramientas de trabajo o motos, mientras que otros se utilizan para fines de consumo en general<\/strong>, como la compra de electrodom\u00e9sticos u otros productos.<\/p>\n

En la misma sinton\u00eda y con la incansable b\u00fasqueda por ampliar las opciones de cr\u00e9dito disponibles, Naranja X lanz\u00f3 un nuevo producto centrado en el pr\u00e9stamo<\/strong> de plata pensado para todas las personas, incluso para aquellas sin antecedentes en el sistema financiero o que no tienen ingresos comprobables.<\/p>\n

Durante el 2023, la fintech otorg\u00f3 m\u00e1s de 2.8 millones de pr\u00e9stamos<\/strong>, superando el mill\u00f3n de clientes que los solicitaron. El monto total otorgado fue de $120 billones, con una tasa de pr\u00e9stamos mensuales que supera los $35.000 millones.<\/p>\n

Esto representa un crecimiento del 280% en comparaci\u00f3n con el mismo per\u00edodo de 2022<\/strong>, los montos disponibles oscilan entre $5000 y $1.800.000, dependiendo del riesgo crediticio y del historial de pago de cada persona.<\/p>\n

Complementariamente, Ual\u00e1 ofrece la posibilidad de acceder a pr\u00e9stamos personales de hasta $2 millones<\/strong>, con plazos de pago flexibles que van desde 6 hasta 24 cuotas fijas.<\/p>\n

Tambi\u00e9n permite la opci\u00f3n de convertir consumos en cuotas, ya sea en compras con tarjeta, pagos de facturas, recargas, entre otros, permitiendo a los usuarios disponer del dinero de forma inmediata.<\/p>\n

\u00abEn una estrategia para fortalecer su ecosistema, en septiembre de 2022 Ual\u00e1 incorpor\u00f3 a Ceibo Cr\u00e9ditos, una plataforma especializada en la generaci\u00f3n de pr\u00e9stamos en puntos de venta para la adquisici\u00f3n de diversos productos de consumo\u00bb, sostuvo Dominguez de Uala.<\/p>\n

Esta modalidad, conocida como ‘compr\u00e1 ahora, pag\u00e1 despu\u00e9s’<\/strong>, permite a los consumidores financiar sus compras en cuotas fijas, sin necesidad de poseer una tarjeta de cr\u00e9dito, a la vez que brinda a los comercios la oportunidad de aumentar sus ventas.<\/p>\n

En cuanto a la oferta de tarjetas de cr\u00e9dito, Ual\u00e1 presenta la tarjeta Mastercard internacional en su versi\u00f3n f\u00edsica y digital, emitida por Uilo.<\/p>\n

\u00abEsta tarjeta ofrece notificaciones instant\u00e1neas de consumos, control de gastos y una actualizaci\u00f3n en tiempo real del l\u00edmite de compra restante, brindando a los usuarios una herramienta de gesti\u00f3n financiera eficaz\u00bb, concluy\u00f3 el referente. <\/p>\n<\/div>\n